Votre service de redressement de crédit
Libération de faillite ou de proposition de consommateur
Qu'est-ce que le redressement de crédit?
L’objectif principal du redressement de crédit est de s’assurer que vos rapports de crédit ne contiennent pas d’erreurs et sont réellement représentatifs de votre utilisation des outils de crédit.
Les bases du crédit
Il n’y a pas de grandes stratégies pour refaire son crédit ou rétablir son dossier de crédit. C’est une question de temps et de confiance!
Il est cependant possible de lister certains facteurs importants à prendre en compte lorsque l’on veut augmenter sa cote de crédit :
- Établir un budget et planifier ses dépenses mensuelles.
- Faire attention aux fraudes et contester d’éventuelles erreurs.
- Eliminer les petits soldes sur plusieurs comptes de crédit différents.
- Gérer ses dettes en effectuant des paiements récurrents.
- Augmenter sa limite de crédit.
- Payer ses soldes de carte en totalité à chaque fois.
- Etc…
Faillite et proposition de consommateur
Lorsqu’une personne fait faillite ou dépose une proposition de consommateur, le bureau du surintendant des faillites informe Equifax et Trans-Union (les deux firmes canadiennes effectuant la gestion de l’information) et une note est alors mise au dossier de crédit.
L’information de faillite s’efface du dossier de crédit 6 ans suivant la date de libération de faillite. Cependant, il est possible de refaire son crédit dès la libération de faillite.
L’information de la proposition de consommateur s’efface du dossier de crédit 3 ans suivant la fin de la proposition, mais il est possible de refaire son crédit dès la fin de la proposition de consommateur.
Comment se remettre d'une faillite?
Si vous n’êtes pas libéré de votre faillite ou de votre proposition de consommateur, aucune institution financière n’acceptera de vous donnez du crédit.
Il est d’ailleurs impossible de faire une deuxième faillite si vous n’avez pas été libéré d’une première faillite.
Suivant la libération, la mention d’une faillite ou d’une proposition de consommateur au dossier de crédit équivaut à une « lumière jaune » avertissant les créanciers éventuels que vous avez déjà éprouvé un problème de crédit.
Dès que vous avez obtenu votre libération de faillite ou de proposition de consommateur, plusieurs sociétés de crédit accepteront de vous accorder un certain crédit sur une carte sous certaines conditions.
Il est donc possible de refaire son crédit et ne plus éprouver de problèmes bien avant que l’information soit effacée, souvent en moins de 12 mois après la libération.
Comment refaire son crédit rapidement?
Voici quelques conseils pour refaire son crédit dans une période de 1 à 12 mois suivant une libération de faillite ou de proposition de consommateur :
- Assurez-vous que tous les soldes sur votre bureau de crédit ont été mis à zéro par vos créanciers. Si certains soldes montrent toujours une délinquance, faire rectifier l’information directement avec les bureaux de crédit à l’aide de vos documents de libération de faillite ou de proposition de consommateur.
- Obtenez un financement auto qui respecte votre budget. De cette manière, vous obtiendrez un historique de paiement positif.
- Ouvrez un compte dans une institution qui n’était pas parmi vos créanciers. Accumulez-y un certain montant que votre institution pourrait prélever directement mensuellement.
- Évitez totalement de faire des chèques sans fonds avec votre nouvelle institution financière.
- Offrez à votre institution la mise en garantie d’une somme de 500 à 1 000$ pour obtenir une carte de crédit avec une limite de 500$. Bon nombre d’institutions acceptent ce genre d’offre!
- Payez le solde de votre carte de crédit à chaque mois, et pas seulement le versement minimum.
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